Les cinq précautions à prendre durant votre vie active
1. Vérifiez que les informations nominatives et que le numéro de Sécurité sociale fournis à vos employeurs sont exacts.
2. Conservez précieusement bulletins de salaire et certificats de travail pour toutes vos périodes de travail (salarié ou non), surtout si vous avez changé plusieurs fois d'emploi, de régime ou de pays. Ces documents permettront de valider les périodes de cotisation qui n'auraient pas été prises en compte.
3. Certains employeurs indélicats peuvent omettre de verser les cotisations. Les régimes de retraite vont présumer de votre bonne foi et valider vos droits à condition que les prélèvements de cotisations vieillesse aient été mentionnés sur votre bulletin de salaire.
4. Conservez également des justificatifs pour les périodes où vous avez cessé d'être en activité. Cela va des décomptes Assedic pour les périodes de chômage aux justificatifs de l'Assurance maladie en cas d'arrêt de travail pour maladie, maternité, accident de travail ou invalidité. Les périodes de service militaire et de congé parental peuvent aussi vous apporter des droits supplémentaires à retraite.
5. Il est en outre conseillé de demander un relevé de carrière aux caisses qui gèrent votre retraite de base (la CNAV si vous êtes salarié de l'industrie et du commerce ou la MSA si vous êtes salarié agricole) et une évaluation de vos droits aux caisses complémentaires (AGIRC si vous êtes cadre et ARRCO pour tous les salariés). Ces relevés indiquent respectivement le nombre de trimestres validés par le régime de base et le nombre de points acquis auprès des régimes complémentaires. Prenez le temps de vérifier que ces décomptes sont exacts: plus le temps passe, plus il est difficile de reconstituer les "trous" dans les périodes cotisées et de rechercher les documents égarés.

 A partir de 58 ans, prenez les devants
En tant que salarié, vous avez accumulé des droits à retraite auprès d'un ou plusieurs régimes de base qui sont bien distincts de ceux acquis auprès des caisses de retraite complémentaire. Il vous faut donc effectuer deux démarches parallèles auprès de ces deux organismes.
Le régime de base d'abord. N'hésitez pas à faire appel à l'un de leurs conseillers. Il vous aidera à reconstituer votre carrière et effectuera des simulations pour estimer le montant de votre retraite. Ces simulations ne peuvent être effectuées que si vous avez au moins 58 ans.
En fonction de vos droits, il vous conseillera de demander une retraite à 60 ans ou d'attendre pour posséder le nombre de trimestres requis. Si votre relevé comporte des erreurs, il est encore temps, mais mieux vaut s'y prendre dès 58 ans, surtout si votre carrière a été complexe.
La branche retraite du régime général a mis en place 2.300 points d'accueil retraite en France, dont 150 en Ile-de-France. On y trouve des conseillers du régime de base mais aussi, selon les points d'accueil, des personnes représentant les régimes complémentaires ARRCO et AGIRC.
Le régime complémentaire. Rapprochez-vous ensuite de vos dernières caisses ARRCO et AGIRC de retraite complémentaire. Le montant des pensions servies par ces régimes va s'ajouter à la retraite de base. Il faut là aussi, reconstituer votre carrière et fournir les pièces justificatives. Attention, les droits sont différents de ceux de la retraite de base, notamment les conditions d'âge de départ à la retraite.
Pour connaître les points d'accueil retraite les plus proches de votre domicile: 3615 retraitel ou téléphonez au 01 40 37 37 37 en Ile-de-France ou alors contactez votre caisse régionale si vous êtes en province. Pour la retraite complémentaire s'adresser aux CICAS, il y en a un dans chaque département et ils tiennent de nombreuses permanences, la liste se trouve sur le site ARRCO.

 Pensez à racheter des trimestres
Attention, le rachat de trimestres n'est possible que dans le régime général. Les régimes complémentaires (AGIRC et ARRCO) n'ouvrent pas cette possibilité. Par ailleurs, tout le monde ne peut pas racheter des trimestres. Cette disposition est ouverte à ceux qui ont exercé une activité salariée mais dont le régime a été tardivement affilié au régime général.
On compte une quarantaine de professions concernées, comme les interprètes de conférences, les gérants minoritaires de SARL, les internes des hôpitaux, les VRP, les artistes du spectacle et mannequins, etc.
Les rachats de points sont ouverts également aux rapatriés et aux personnes ayant été salariées dans d'autres pays. Les périodes de détention, déportation et de captivité peuvent aussi être rachetées.
La liste est longue et beaucoup de cas particuliers sont admis. En tout état de cause, les rachats ne seront plus possibles après 2002. Il est donc urgent d'en profiter pour valider des périodes au cours desquelles vous avez effectivement travaillé mais qui n'ont pas été prises en compte par le régime général.
Dernier détail: le montant du rachat sera minoré si vous avez moins de 40 ans ou majoré dans le cas contraire.

Attention aux carrières atypiques
Vous avez changé de profession et réorienté plusieurs fois votre carrière? L'assurance vieillesse des salariés tient compte des périodes cotisées auprès des autres régimes de base, que vous ayez travaillé en qualité de non-salarié (agriculteur, profession libérale, commerçant, artisan) ou affilié à l'un des "régimes spéciaux" (fonctionnaire, RATP, SNCF, etc.).
Il en est de même pour les périodes de travail à l'étranger dès lors que ce pays a passé un accord avec la France. Dans tous ces cas de figure, ces trimestres seront retenus pour fixer la durée d'assurance au régime, nécessaire à l'obtention du taux plein (50%).

Déposez votre demande de retraite en temps voulu 
Sachez qu'aucune retraite n'est attribuée automatiquement: il faut en faire la demande. Autant de demandes qu'il y a de régimes, soit au moins deux si vous êtes non-cadre et trois si vous êtes cadre.
Pour simplifier les démarches, un imprimé unique pour la retraite de base déclenche les formalités auprès de certaines autres caisses du régime de base (CNAV, MSA, CANCAVA, ORGANIC). Simplification à l'ARRCO aussi, car depuis le 1er janvier 1999, l'ARRCO est devenu un régime unique et il revient à la dernière caisse d'affiliation de reconstituer votre carrière et de liquider l'intégralité de votre retraite acquise dans ce régime.
Les demandes doivent être déposées quatre à six mois avant votre départ en retraite dans le "point accueil retraite" le plus proche ou envoyées par courrier. En outre, votre employeur doit vous fournir une "attestation de cessation d'activité".
Seules certaines catégories de salariés peuvent poursuivre une activité professionnelle à la retraite. Il s'agit des nourrices, des assistantes maternelles et des personnes s'occupant d'une personne âgée, invalide ou handicapée.

Les sites web les plus utiles
Espace retraite
Ce site commun à la CNAV, l'ARRCO et l'AGIRC aide les assurés et futurs retraités à s'orienter dans le dédale des organismes de retraite français.
http://www.espaceretraite.tm.fr
MSA
Le régime des salariés de l'agriculture.
http://www.msa.fr
AGIRC
Le site du régime de retraite des cadres salariés.
http://www.agirc.fr
ARRCO
Pour tout savoir sur la retraite complémentaire.
http://www.arrco.fr
La CNAV
Le régime de retraite de base des salariés: renseignements pratiques et informations.
http://www.cnav.fr
INRAC
L'Institut national pour la retraite active propose des stages de préparation à la retraite.
http://www.inrac.net
Aînés ruraux
Premier mouvement associatif des plus de 50 ans en France. C'est surtout un espace d'échanges.
http://www.aines-ruraux.com

Gros plan sur nos régimes de retraite